Uma visão sobre o maior alerta de segurança de 2024
Ao longo de 2024, até mesmo as equipes de segurança mais experientes em instituições financeiras enfrentaram ameaças inesperadas que superaram suas posturas robustas de segurança. Os centros de operações de segurança passaram de monitoramento e operações rotineiras para modo de triagem e recuperação, com equipes trabalhando para identificar brechas, corrigir vulnerabilidades, reforçar suas defesas e proteger dados financeiros e de clientes valiosos.
Esses tipos de incidentes destacam uma realidade dura: as formas antigas de gerenciar a criptografia de pagamentos não são mais suficientes.
À medida que nos aproximamos de 2025, a lição desse evento ressalta a necessidade de que as organizações adotem técnicas criptográficas avançadas, integrem ferramentas de segurança impulsionadas por IA e monitorem continuamente as ameaças em evolução para manter uma segurança sólida nos pagamentos.
Aqui está uma retrospectiva sobre a precisão das previsões de 2024 e uma visão das tendências de criptografia HSM de pagamentos para 2025 e além.
2024: Adoção da nuvem, segurança centrada no consumidor e o que vem por aí
Em 2024, ocorreram mudanças significativas no cenário da criptografia de pagamentos, impulsionadas por avanços tecnológicos e expectativas em evolução dos consumidores. Uma das tendências mais notáveis foi a adoção generalizada da tecnologia em nuvem para módulos de segurança de hardware (HSM) de pagamentos.
O Instituto Nacional de Padrões e Tecnologia (NIST) delineou diretrizes sobre segurança em nuvem que destacam tanto as oportunidades quanto os desafios dessa transição. Embora a nuvem ofereça maior escalabilidade e flexibilidade, ela também introduz novos riscos que exigem uma gestão cuidadosa.
Simultaneamente, as melhorias em segurança têm se alinhado cada vez mais com tecnologias centradas no consumidor, como pagamentos móveis e autenticação biométrica.
A pesquisa da Gartner ilustra como esses avanços não são apenas sobre proteger dados, mas também estão remodelando toda a experiência do cliente. Os processos de autenticação complicados do passado deram lugar a soluções mais fluidas e fáceis de usar, que priorizam segurança e usabilidade.
Problemas de segurança legados, como clonagem de cartões, tornaram-se em grande parte relíquias do passado. Tecnologias como os chips EMV (Europay, MasterCard e Visa), que reduzem o valor do número da conta principal (PAN), se mostraram eficazes na mitigação desses riscos. No entanto, à medida que um desafio diminui, outro surge.
O relatório do Departamento de Comércio dos EUA sobre a preparação para a Criptografia Pós-Quântica (PQC) enfatiza a necessidade urgente de que as organizações comecem a planejar um futuro onde os métodos criptográficos atuais possam não ser mais suficientes.
Outra tendência que ganha força em 2024 é a consolidação da infraestrutura de segurança empresarial.
Cada vez mais, as organizações adotam uma abordagem holística para suas estruturas de segurança, integrando a segurança de pagamentos com necessidades criptográficas mais amplas. Esse movimento é impulsionado pela eficiência de custos, melhor treinamento e a necessidade de maior alinhamento dos padrões de segurança entre as diferentes unidades de negócios.
Um exemplo real pode ser uma organização em transição para um sistema unificado de gerenciamento criptográfico, que reduz a complexidade e melhora a segurança em geral.
Tendências de segurança de pagamentos em 2025: IA, super apps e tecnologias emergentes
Olhando para 2025, várias tendências importantes provavelmente moldarão o futuro da segurança de pagamentos. O aumento da IA nos serviços financeiros é um dos desenvolvimentos mais significativos no horizonte.
A análise da McKinsey & Company sugere que ferramentas impulsionadas por IA, particularmente chatbots, lidarão cada vez mais com tarefas sensíveis dentro dos sistemas de pagamento. No entanto, esse progresso traz novos riscos, como ataques de injeção de chave, que as organizações devem evitar com uma abordagem altamente centralizada.
As inovações de pagamento específicas por região também continuarão a surgir, com avanços significativos esperados em áreas como pagamentos baseados em QR code no ASEAN e na Interface Unificada de Pagamentos (UPI) da Índia.
O Banco de Compensações Internacionais (BIS) observou como essas tendências regionais não são isoladas; elas contribuem para uma mudança global em direção a ecossistemas de pagamento digital mais integrados e seguros.
O surgimento das "super apps" representa outra tendência importante.
Essas plataformas, que integram diversos serviços, incluindo pagamentos, estão ganhando tração, particularmente na Ásia.
No entanto, elas também introduzem um cenário de segurança complexo. Embora as super apps ofereçam conveniência e eficiência, elas exigem estruturas de segurança robustas para mitigar os riscos inerentes a sistemas tão consolidados.
Os métodos de verificação de titularidade de cartões (CVM) também estão evoluindo.
A pesquisa do Federal Reserve destaca uma expansão nas tecnologias de verificação, com biometria e biometria comportamental liderando o caminho. Esses avanços melhoram a segurança e oferecem uma experiência de usuário mais intuitiva e sem atritos.
Finalmente, o crescimento do HSM-como-Serviço e a contínua adoção da nuvem continuarão a moldar a indústria.
As organizações que já começaram a transição para a criptografia baseada na nuvem estarão melhor posicionadas para se adaptar às demandas futuras de segurança de pagamentos.
Além de 2025: Preparando-se para a segurança quântica, biométrica e impulsionada por IA
Olhando além de 2025, o futuro da segurança de pagamentos será definido por vários desenvolvimentos chave. A interoperabilidade entre métodos e esquemas de pagamento crescerá, tornando as transações mais rápidas e seguras através das fronteiras.
O relatório do Banco Mundial sobre pagamentos transfronteiriços ressalta a importância desses avanços, particularmente em regiões fora da América do Norte.
O papel da IA na criptografia de pagamentos também continuará evoluindo.
A perspectiva da Accenture sobre cibersegurança sugere que a IA generativa pode revolucionar a forma como as organizações realizam avaliações de segurança e revisões de infraestrutura. Essas ferramentas podem mudar a indústria de verificações periódicas para monitoramento contínuo, melhorando a segurança e reduzindo o risco de erro humano.
A Criptografia Pós-Quântica (PQC) verá uma adoção generalizada à medida que as organizações se preparam para a eventual obsolescência dos métodos criptográficos atuais. A pesquisa do IEEE sobre criptografia resistente à computação quântica destaca a importância dessa transição, especialmente à medida que novas vulnerabilidades provavelmente surgirão na era pós-quântica.
Os métodos de autenticação biométrica avançarão ainda mais, possivelmente incorporando sinais neurais como forma de verificação. Embora pesquisas de instituições como a Universidade de New Brunswick e o Instituto Indiano de Tecnologia mostrem potencial, a implementação prática dessas tecnologias ainda é um prospecto distante.
A ideia de "biohacking" ou métodos de pagamento implantáveis pode permanecer mais ficção científica do que realidade, mas vale a pena monitorar à medida que a tecnologia evolui.
O gerenciamento de inventário criptográfico se tornará um aspecto crítico da segurança organizacional. À medida que o número de chaves de criptografia e ativos criptográficos cresce, será essencial manter um entendimento detalhado de onde e como esses ativos estão sendo implantados.
Esse conhecimento será crucial para a implementação eficaz da PQC e a resiliência geral da segurança.
Liderando a preparação para a segurança de pagamentos do futuro
Os padrões futuros para a segurança de pagamentos são tanto emocionantes quanto desafiadores. À medida que olhamos para 2025 e além, não se pode subestimar a importância de se manter à frente. As organizações podem tomar medidas proativas para garantir seus sistemas de pagamento e proteger seus clientes, compreendendo as tendências e desafios que estão por vir.
Agora é a hora de liderar a conversa sobre como preparar a criptografia HSM de pagamentos para o futuro. Ao considerar essas tendências, reflita sobre como elas se aplicam à sua organização e quais medidas você pode tomar para se preparar para o futuro.
FAQ:
Qual é o maior desafio na segurança de pagamentos para 2025?
Integrar IA em sistemas de pagamento apresenta tanto oportunidades quanto riscos significativos, particularmente em torno da segurança de chatbots e da análise de fraudes impulsionada por IA.
Por que a Criptografia Pós-Quântica é importante?
À medida que a computação quântica avança, os métodos criptográficos tradicionais podem se tornar vulneráveis. Preparar-se para a Criptografia Pós-Quântica garante a segurança a longo prazo contra ameaças futuras.
Como a adoção da nuvem impacta a segurança de pagamentos?
A adoção da nuvem oferece escalabilidade e flexibilidade, mas introduz novos riscos que exigem uma gestão robusta, particularmente na segurança de aplicativos de pagamento baseados em nuvem e HSMs.