Fortaleciendo los Ecosistemas Bancarios y Fintech con Estrategias de Criptografía en 2026 y Más Allá
La industria de servicios financieros está atravesando una de sus eras más dinámicas, impulsada por nuevas tecnologías de pago, estándares de cumplimiento cada vez más estrictos y rápidos cambios criptográficos. Para las organizaciones en banca, pagos y fintech, el reto no es solo mantenerse al día, sino adelantarse con infraestructuras seguras, sostenibles y preparadas para el futuro.
En un episodio reciente del pódcast Cryptography Now, titulado Seguridad en Criptografía Financiera y Gestión de Claves, Santos Campa, vicepresidente para América Latina y el Caribe en Futurex, conversó con Flavio Bonfiglio, vicepresidente en Foregenix, sobre los desafíos actuales de la migración criptográfica, los patrones de adopción regional y las estrategias para fortalecer los ecosistemas de seguridad financiera. La charla destacó cómo Futurex y Foregenix están ayudando a las organizaciones en América Latina a cumplir con las normativas, modernizar infraestructuras y prepararse para las tecnologías emergentes que están moldeando el futuro de la ciberseguridad financiera.
Este blog retoma esa conversación, destacando la intersección entre cumplimiento normativo, modernización criptográfica y arquitectura blindada para el futuro. También reflexiona sobre cómo Futurex y Foregenix colaboran para guiar a las organizaciones en el diseño de sistemas que equilibren seguridad, cumplimiento y eficiencia operativa.
Tabla de Contenidos
- El papel del cumplimiento normativo en la seguridad financiera
- Desafíos regionales en la adopción de criptografía
- Tendencias emergentes: pagos móviles y P2PE
- Migración criptográfica: Key Block vs. Triple DES
- Preparación para el futuro con arquitecturas modulares y en la nube
- Recomendaciones para fintechs que ingresan al mercado
- Conclusión
- Preguntas frecuentes
El papel del cumplimiento normativo en la seguridad financiera
El cumplimiento normativo constituye la piedra angular de la criptografía financiera. Normativas como PCI DSS, el Marco de Software Seguro de PCI, Producción de Tarjetas PCI y PCI 3DS establecen la base, pero como destacaron los expertos, la verdadera seguridad comienza más allá de cumplir con el checklist. Las organizaciones que utilizan el cumplimiento normativo como plataforma hacia una ciberseguridad proactiva son las que están mejor posicionadas para generar confianza a largo plazo.
El cumplimiento como punto de partida
Los marcos de cumplimiento como PCI DSS, el Marco de Software Seguro de PCI, Producción de Tarjetas PCI y PCI 3DS establecen protecciones esenciales para instituciones financieras, procesadores de pagos y fintechs. Sin embargo, como explicó Flavio Bonfiglio, el cumplimiento nunca debe tratarse como la meta final. Es únicamente el punto de entrada a conversaciones más profundas sobre ciberseguridad.
Más allá de la lista de verificación
Con demasiada frecuencia, las organizaciones abordan el cumplimiento normativo como una tarea que hay que acabar. Pero, la verdadera resiliencia surge cuando el cumplimiento se convierte en la base de una mentalidad centrada en la seguridad. Como enfatizó Santos Campa, Futurex y Foregenix comparten esta filosofía: el objetivo no es solo ayudar a los clientes a pasar auditorías, sino crear infraestructuras que protejan los datos sensibles e inspiren confianza entre los usuarios finales.
Desafíos Regionales en la Adopción de Criptografía
Las distintas regiones abordan el cambio criptográfico con diferentes niveles de urgencia. Europa y Estados Unidos suelen invertir de forma anticipada, mientras que América Latina enfrenta limitaciones presupuestales, resistencia cultural y decisiones postergadas. Estos factores generan ventanas de implementación más cortas, lo que obliga a realizar ajustes de último momento que aumentan los riesgos y tensionan entornos de seguridad ya complejos.
Resistencia al cambio
Uno de los puntos más destacados de la conversación fue la diferencia en los patrones de adopción entre América Latina y otras regiones. Mientras Europa y Estados Unidos suelen planificar sus inversiones tecnológicas con años de anticipación, las organizaciones latinoamericanas enfrentan con frecuencia resistencia al cambio, ya sea por aversión o por la priorización de otros temas.
Barreras presupuestarias y organizacionales
Las limitaciones presupuestales y las prioridades en competencia suelen retrasar los ciclos de actualización tecnológica. Bonfiglio describió cómo estos factores acortan las ventanas de implementación, obligando a los equipos a desplegar soluciones improvisadas en lugar de diseñar estrategias a largo plazo. Este enfoque reactivo genera mayores riesgos, especialmente en sistemas criptográficos donde una mala planificación puede derivar en fallos catastróficos.
Se necesita un cambio cultural
El desafío no es únicamente técnico, sino cultural. Cambiar la mentalidad para ver las inversiones en seguridad como medidas preventivas y no reactivas sigue siendo un obstáculo importante. Socios confiables como Futurex y Foregenix desempeñan un papel clave al guiar a las organizaciones hacia estrategias criptográficas proactivas.
Tendencias Emergentes: Pagos Móviles y P2PE
El ecosistema de pagos está experimentando una transformación acelerada. Los proyectos móviles en América Latina están ganando tracción más rápido de lo esperado, mientras que actores regionales están validando soluciones de cifrado punto a punto (P2PE) por primera vez. Ambos cambios reflejan una verdad clara: la criptografía, y en particular los HSM, siguen siendo indispensables para proteger transacciones sensibles y cumplir con las normativas.
Crecimiento de los proyectos móviles
El ecosistema de pagos está evolucionando a un ritmo sin precedentes, especialmente en América Latina. Bonfiglio señaló que los proyectos móviles están ganando impulso más rápido de lo anticipado, transformando las expectativas de los clientes en torno a la conveniencia y el acceso digital. Los dispositivos móviles ya son el presente, no el futuro, haciendo que las terminales tradicionales parezcan obsoletas en muchas implementaciones.
Validaciones de P2PE en la región
Al mismo tiempo, las soluciones de cifrado punto a punto (P2PE) están siendo validadas regionalmente por primera vez. Una empresa mexicana logró recientemente una validación completamente nativa, lo que indica un avance hacia estándares de cifrado más sólidos en transacciones con tarjeta presente, aunque este proceso había sido postergado en la región.
El papel central de la criptografía
Aunque los proyectos móviles y P2PE se dirigen a segmentos distintos, comparten un requisito en común: una implementación criptográfica robusta. Los módulos de seguridad de hardware (HSM) siguen siendo esenciales para proteger los datos sensibles de las transacciones, gestionar claves criptográficas y garantizar el cumplimiento de los requisitos PCI.
Migración Criptográfica: Key Block vs. Triple DES
La experiencia reciente de la industria con migraciones criptográficas ha dejado lecciones valiosas. Mientras que la migración hacia Key Block fue en gran medida exitosa, la transición fuera de Triple DES sigue estancada. Estos resultados contrastantes ilustran la importancia de la previsión, la preparación de la infraestructura y la agilidad criptográfica para gestionar cambios sistémicos en seguridad.
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Factor |
Migración Key Block |
Migración Triple Des |
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Adopción en la Industria |
Generalizada, casi total |
Todavía limitada, adopción lenta |
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Complejidad |
Alta pero manejable con planificación |
Mayor debido a requisitos en endpoints y puntos de venta (POS) |
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Reto Principal |
Logística y Coordinación |
Rediseño de infraestructura e inyección remota de claves |
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Riesgo si se retrasa |
Ineficiencias Operativas |
Protección criptográfica débil, brechas de cumplimiento |
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Status en América Latina |
Mayormente completado |
Aún pendiente, sin una ruta clara para la migración. |
Preparación para el Futuro con Arquitecturas en la Nube y Modulares
A medida que la seguridad evoluciona, también debe hacerlo la infraestructura. Las organizaciones financieras requieren sistemas que sean adaptables, modulares y compatibles con la nube, garantizando migraciones fluidas y sostenibilidad a largo plazo. La criptografía basada en la nube, la inyección remota de claves y las arquitecturas HSM flexibles ofrecen una ruta crítica para atender las necesidades actuales mientras se preparan para las amenazas del mañana, incluyendo las del entorno poscuántico.
Diseño con visión de sostenibilidad
Los ponentes enfatizaron que las infraestructuras criptográficas deben diseñarse pensando en la sostenibilidad. Dado que toda tecnología eventualmente queda obsoleta, las organizaciones necesitan sistemas modulares y flexibles que puedan evolucionar conforme a los requisitos regulatorios y de seguridad.
De la carga física a la carga remota de claves
Los procesos heredados, como la recarga física de claves en puntos de venta, son costosos y lentos. Futurex aborda este desafío mediante la inyección remota de claves y servicios dinámicos basados en la nube, que permiten distribuir y actualizar claves de forma segura sin intervención manual. Esto minimiza el esfuerzo y aprovecha las infraestructuras existentes.
Preparación para el futuro poscuántico
Más importante aún, estas arquitecturas proporcionan una plataforma para el futuro. Al adoptar infraestructuras modulares habilitadas para la nube, las organizaciones financieras pueden prepararse para la criptografía poscuántica, integrar nuevas tecnologías de pago sin fricciones y responder a mandatos regulatorios emergentes con mínima disrupción.
Recomendaciones para Fintechs que Ingresan al Mercado
Para las fintechs, la criptografía puede parecer intimidante, pero invertir temprano en un diseño seguro genera ventajas duraderas. Comenzar con AES, incorporar la seguridad desde el diseño y aprovechar soluciones en la nube permite reducir riesgos y escalar con confianza. La orientación experta de socios confiables garantiza que las decisiones tecnológicas no solo sigan tendencias, sino que realmente se ajusten a sus necesidades.
Comenzar con cifrado AES
Hacia el final de la conversación, Campa preguntó a Bonfiglio qué consejo daría a las fintechs emergentes. La respuesta fue clara: comenzar con cifrado AES e incorporar la seguridad desde la fase de diseño.
Seguridad desde el diseño
Con demasiada frecuencia, los startups tratan la seguridad como una idea secundaria. Este enfoque reactivo conduce a rediseños costosos, adaptaciones tardías y desafíos de cumplimiento. En cambio, construir la seguridad desde el diseño inicial ahorra dinero y esfuerzo, y reduce los riesgos a largo plazo.
Aliarse con expertos
Bonfiglio también destacó la importancia de buscar orientación experta de socios como Futurex o Foregenix. Estos aliados ayudan a las fintechs a tomar decisiones hechas a la medida, asegurando que adopten tecnologías que realmente respondan a sus necesidades.
Aprovechar la nube para escalar
Finalmente, señaló que los servicios criptográficos basados en la nube pueden ofrecer a los nuevos actores soluciones flexibles y rentables. Para fintechs sin los recursos de los grandes bancos, delegar operaciones criptográficas complejas a proveedores confiables les permite escalar de forma segura mientras se enfocan en la innovación.
Conclusión
La conversación del pódcast enfatizó que el sector financiero debe tratar la modernización criptográfica como una prioridad estratégica. Los desafíos persistentes — desde migraciones postergadas como el reemplazo de Triple DES hasta limitaciones de infraestructura y requisitos normativos cambiantes — evidencian los riesgos de posponer decisiones de seguridad. Sin una planificación proactiva, las organizaciones enfrentan riesgos innecesarios y transiciones costosas de último minuto.
Los módulos de seguridad de hardware (HSM) y las soluciones basadas en la nube ofrecen un camino claro hacia el futuro. Al centralizar las operaciones criptográficas, permitir la inyección remota de claves y fomentar la agilidad criptográfica, estas soluciones reducen la complejidad y aseguran una sólida alineación regulatoria. Estas estrategias no solo resuelven los obstáculos operativos actuales, sino que también crean bases sostenibles para la adopción futura, incluyendo la preparación para la criptografía poscuántica.
Para las instituciones financieras que buscan orientación experta, Futurex y Foregenix representan un gran aliado. Con experiencia comprobada en validación de cumplimiento, diseño criptográfico y soluciones escalables de HSM y nube, brindan infraestructuras seguras, eficientes y con visión de futuro.
Escucha el pódcast Criptografía Financiera y Gestión de Claves para obtener más ideas sobre cómo construir sistemas resilientes y preparar a tu organización para la próxima generación de desafíos en ciberseguridad.
Preguntas Frecuentes
¿Por qué es importante el cumplimiento normativo en la criptografía financiera?
El cumplimiento garantiza que las organizaciones cumplan con estándares básicos como PCI DSS. Más allá de eso, abre la puerta a conversaciones más profundas sobre cómo fortalecer infraestructuras criptográficas y generar confianza con los clientes.
¿Qué desafíos enfrenta América Latina en la adopción de actualizaciones criptográficas?
Limitaciones presupuestales, resistencia al cambio y restricciones de infraestructura suelen retrasar la adopción, lo que lleva a implementaciones apresuradas y mayores riesgos.
¿Por qué se ha retrasado la migración desde Triple DES?
A diferencia de las actualizaciones de bloques de claves, reemplazar 3DES requiere rediseño de infraestructura y actualizaciones en los puntos de venta, como la inyección remota de claves.
¿Cómo apoya Futurex las migraciones criptográficas?
Futurex ofrece gestión remota de claves basada en la nube, soluciones de inyección dinámica y arquitecturas HSM modulares que reducen costos operativos y aceleran el cumplimiento.
¿Qué deben priorizar las fintechs al comenzar?
Comenzar con cifrado AES, incorporar la seguridad desde el diseño y asociarse con expertos para tomar decisiones tecnológicas adecuadas a sus necesidades.
¿Cómo mejoran las soluciones en la nube la criptografía financiera?
Los servicios basados en la nube reducen el costo y la complejidad de la gestión de claves, ofrecen flexibilidad y preparan a las organizaciones para futuros cambios criptográficos, incluyendo la adopción poscuántica.